理财开启“直播带货”合规风险需关注

在上一篇文章中，小编为您详细介绍了关于《华为宣布HMS Core 5.0面向全球开发者正式上线》相关知识。本篇中小编将再为您讲解标题理财开启“直播带货”合规风险需关注。

原标题：理财开启“直播带货” 合规风险需关注

当你在直播屏幕那端听到“关注、点赞、买它”的叫卖声时，主播们卖的可不一定是化妆品、食品、家电，也有可能是理财产品。

近日，随着支付宝“理财直播节”的闭幕，“理财直播”开始获得越来越多投资者的高度关注，而作为一种互联网销售模式创新，它无疑也为理财市场带来了诸多新变化。

但需要注意的是，由于尚处发展初期，“理财直播”在探路创新的同时也暗藏一定风险，突出表现为合规风险。例如，个别金融机构将线上、线下理财业务相混淆进行监管套利；个别直播主体不具有合法资质；部分直播内容存在误导宣传等。

那么，“理财直播”接下来应如何发展？金融机构“直播带货”的初衷是什么？面对这一新模式，投资者应如何理性选择、保护自身合法权益？

理财开启“直播带货”

“用正确的钱理财、建立恰当收益预期、做好资产配置。”

“求关注、求点赞、帮我冲榜。”

“下一波抽奖马上开始，红包福利来了！”

……

与网络主播“OMG！买它！”的经典营销口号相比，理财直播则稍显“低调”，其内容大多集中在理财知识普及、投资者教育、中低风险产品销售。

但是，理财直播的销售业绩却一点也不低调。支付宝于6月28日至7月3日举行了“理财直播节”，据统计，这期间共有近40家金融机构在支付宝上开展了107场理财直播，累计覆盖3419万人次，有的直播间更是当晚交易金额就达到了15.5亿元。

究竟哪些金融机构参与了直播？理财直播带的又是哪些“货”呢？

记者观察发现，当前理财直播的运营主体多为基金公司、保险机构。来自支付宝的数据显示，截至6月29日晚22点，博时基金财富号粉丝数已达1407万，天弘基金财富粉丝数为976万，建信基金财富号粉丝数为511万。

从直播内容看，主要包括新产品首次发行、重点产品营销、公司的投资研究理念介绍、市场观点分享、投资知识普及等。

针对产品销售，金融机构大多主推中低风险的理财产品，其中，一款名为“太平久久”的产品在直播间颇受投资者青睐。该产品由太平养老保险股份有限公司推出，近7日年化收益率为3.9%，期限99天，起购金额1000元。

多位业内人士表示，之所以先试水中低风险的理财产品，在于目前直播间投资者的风险偏好普遍较低，甚至部分属于“投资小白”。

根据“资管新规”，金融机构应加强投资者适当性管理，把合适的产品卖给适合的金融消费者，其中，不得通过拆分资管产品的方式，向风险识别、承担能力低于产品风险等级的投资者销售产品。

值得注意的是，除了基金公司、保险机构，作为国有大行的中国工商银行也在支付宝上做起了直播，但其主要内容并非销售产品，而是为中老年投资者群体普及理财防骗常识，直播当天仅1小时就吸引了超60万粉丝观看。

合规风险不容忽视

那么，金融机构为何选择开展“理财直播”？为何在直播时普遍重视投资者教育问题？这背后凸显出“理财直播”能否健康、可持续发展的关键——合规性。

“在支付宝开理财直播是希望借直播来了解用户，第一时间获得投资者最真实的反馈，未来能为用户提供更好的服务，同时也帮助用户培养投资理财习惯。”天弘基金互金部总经理蔡练说。

支付宝理财直播负责人李刚表示，希望通过科技能力，为用户和金融机构搭建更多的沟通交流方式，让用户更直观地学习到相关知识。

普及理财知识的目的，正是在于不断完善投资者教育，培育合格投资者，进而更好地促进理财市场健康发展。

然而在实际操作过程中，当下的理财直播市场却存在“鱼龙混杂”的乱象：有的金融机构将线上、线下理财业务相混淆进行监管套利，有的直播主体不具有合法资质，有的直播内容存在误导宣传。

“对于不特定社会公众来说，按照监管规定，购买理财产品前，金融机构首先要对投资者的风险偏好进行测评，根据风险匹配原则，向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的产品。”中国银保监会相关负责人说。

该负责人表示，这其中要特别注意“代销产品”问题。以商业银行为例，其销售人员在卖理财产品时有两种情况，一种是销售该银行自己的理财产品，还有一种是代销，即代理销售公募基金产品、保险产品。

为了保障投资者权益，中国银保监会要求，银行业金融机构应审慎开展代销业务，明示代销产品的代销属性，不得将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售。

但是，在互联网流量、业绩考核等因素的影响下，个别金融机构却试图通过理财直播打“擦边球”套利。

以保险直播为例，记者发现，个别保险机构发布的短视频、直播内容并没有规范使用机构简称，出现了保险公司与保险专业中介机构、保险机构与第三方网络平台等相混淆的情况，甚至违反规定以打折、红包、抽奖等形式变相给予保险合同约定以外的利益。

为此，北京银保监局已于近日正式发布“关于保险网络直播和短视频风险提示的通知”，要求各保险机构区分不同情形，严格落实保险法律法规和规范性文件要求。

投资者要“三看”

面对以上合规风险隐患，投资者应该如何做出理性选择？业内人士建议，投资者可重点观察三方面内容，即理财直播主体、理财直播的销售模式、理财直播内容，分析其是否存在不合规行为。

一是看“理财直播主体”。“理财直播涉及四个主体，即发布主体、运营主体、主播主体和互动人群。”北京银保监局相关负责人说。

从发布主体看，目前包括抖音、快手、淘宝、微信等网络平台；从运营主体看，这其中涉及到通过网络平台或借助直播软件开展直播活动的各类机构、个人等；从主播主体看，理财直播过程中的主播往往由金融机构的从业人员、明星、知名主播等组成；互动人群则多为观看理财直播的金融消费者。

为了有效防范风险，各主体应切实履行相应义务、充分保证合法合规性。投资者可重点查看主播主体是否具有合法资质；如果金融机构委托其他销售机构开展直播，应查看该机构是否取得了合法资格。

二是看“理财直播的销售模式”。以保险直播营销为例，其销售模式通常分为两种，即提供可点击的网络链接直接投保、线上引流到线下销售场景转化。

“如果金融消费者可以通过视频提供的投保链接自主完成在线投保，那么这属于互联网保险业务，应当符合《互联网保险业务监管暂行办法》的有关规定。”北京银保监局上述负责人说，如果保险机构及其从业人员在网络平台注册账号、发布普及保险知识或产品测评等内容、引导消费者私信联络并完成线下保险销售，那么就应该符合所属渠道类型及相关保险产品销售的监管要求。

三是看“理财直播”内容，根据监管政策，金融机构在直播过程中不得出现不实陈述或误导性描述、不得片面或夸大宣传、不得违规承诺收益或承担损失。游戏网

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