如何破解“无接触式金融”难点？业内：开发与应用新技术

发表时间：2020-05-20 10:33:09 作者：编辑部 来源：游戏王国 浏览：次

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原标题：如何破解“无接触式金融”难点？业内：开发与应用新技术

5月18日，由360集团主办的“2020金融科技的安全危机与应对”线上论坛在北京召开。“随着金融科技进程的不断推进，科技的应用已然成为了金融业变革的驱动力。”360金融科技输出业务线总经理王瑾在论坛上指出，新技术的开发与应用是破解“无接触式金融”难点的必由之路。

科技红利的辐射，使得各类金融服务在产品和规模方面都得到了快速扩张，金融已成为AI、大数据等技术最佳的落地场景。21世纪以来，“云、移、物、大、智”新型技术对金融的彻底改变，从全球化到IT化，到互联网化，新金融时代的每一步发展都离不开科技的支撑。

中国人民银行金融信息中心信息安全部主任、教授级高级工程师袁慧萍表示，数字央行战略在技术的助推下有序落地。战略架构由以大数据为基础的央行决策系统，以分布式系统为核心的央行服务平台，以数字货币探索为龙头的创新业务平台组成。

袁慧萍认为，构建网络安全体系架构，是一项“磨刀不误砍柴工”的工作。新一代的网络安全保障体系应该有所突破，首先要在安全的基础设施层面实现重大改进；其次，在技术防护体系改进方面要善用资源；第三，在安全运营方面要进行制度性革新；最终，实现全生命周期的纵深防御、基于零信任的动态认证授权、数据驱动下的智能安全运营，进一步提升网络安全整体防护能力。

自2017年以来，互联网金融行业在清理整顿过程中艰难前行，有风险的机构和模式逐渐出清。在此背景下，“无接触式金融”逐渐进入大众视野。

针对“无接触式金融”所面临的安全问题，王瑾将其总结为三大类风险，即欺诈、数据造假和信息泄露。王瑾以数据举例，据2018年官方数据统计，我国家从事网络黑产的人数应该是超过150万人。而黑产的欺诈造成的机构损失和个人损失已经超过千亿。

基于以上背景，王瑾介绍了360金融全生命周期风险管理系统。据介绍，该系统可协助金融机构从反欺诈，到客户的准入，信用评估，以及贷中、贷后管理，实现整个业务链条的完整。

作为贷前最主要的技术方式，反欺诈和信用风险判断是整个金融周期的先锋。“反欺诈需要辨别出以骗款为目的黑色产业，在这方面，我们通过构建关系网络，以知识图谱等形式找出风险点。同时，还会维护诸如黑中介电话号码库之类的数据库，通过通讯记录与联系人关系，找到与黑中介关联上的人，并认作潜在的欺诈风险。而信用评分，则是利用历史数据作为有监督机器学习的测试数据集，将借贷人群区分为好人与坏人。之后，通过规则条件、用户分层，从而进行不同策略管理。”王瑾称。

据王瑾介绍，360金融在贷中环节，通过动态数据来调整用户的贷款额度与利率，通过数据为互联网用户运营提供策略。直至贷后环节，再通过机器学习模型判断用户还款能力，并将用户分类，完成整个金融周期的风险管理。。

从发展角度看，无接触式金融要求整个行业进行去人工化、在线化和智能化变革，这无疑将进一步解决金融服务的广度、深度和满意度的问题。

王瑾表示，360金融已搭建了一整套科技赋能系统，并且实现了可插拔式的技术分配。金融机构既可以选择完整的风控管理方案，也可以从中选择需要的模块。

“目前，360金融开发了‘三段式’的科技输出方案，第一段是标准化的方案，在此基础之上，金融机构也可以选择进行个性化的定制二段方案，为了满足不同机构、不同业务的策略升级，在三段方案中，我们还可以对用户进行针对性的培训，以提升用户的自主风控能力。”

据悉，凭借自身互联网基因和技术能力，360 金融完善普惠金融服务体系，面向电商、小微、三农及个人用户，提供专业化、差异化的金融服务，目前已形成借贷、理财、保险等多元服务矩阵。（经济日报记者钱箐旎）游戏网

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