加速金融与科技深度融合江苏银行的智慧化进击

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原标题：加速金融与科技深度融合 江苏银行的智慧化进击

近年来，银行业与金融科技“合体”趋势愈发明晰，从近期上市银行陆续公布的2019年报可以得到佐证。

日前，一直坚持打造“最具互联网大数据基因的银行”的江苏银行发布年报。作为国内城商行前三名，同时也是全球百强银行，这家素有灵活高效优势的“不大不小”银行及时战略卡位，紧抓智慧化变革主线，加速金融与前沿技术深度融合，业务端在金融科技赋能下多点开花，质量效益规模稳步提升，为银行业提供了一个“智慧化”转型的典型样本。

业绩增势强劲

4月10日，江苏银行发布年报，该行2019年资产规模首次突破2万亿元，同比增长7.23%，增速适中，体现了稳健的成长性。

体量持续增长的同时，盈利能力也稳步提升。江苏银行实现营业收入449.74亿元，同比增长27.68%，在已发布年报、业绩快报的上市银行中排名前列；归属于母公司股东净利润146.19亿元，同比增长11.89%，已连续四年保持两位数增长，该行上市后现金分红、每股收益也一直稳中有升。报告期内，江苏银行净息差从2017和2018年的1.59%提升至1.94%，中间业务收入增长，非息收入占营收比例进一步提升至43%，手续费和佣金收入同比增长15.23%。

该行不良率也持续下降至1.38%，资产质量持续向好，拨备覆盖率较期初提升了28.95个百分点，升至232.79%，保持了较高的风险抵御能力。

“智慧化”战略突进

面对内外部经济环境变化，江苏银行实力成色仍不断提升，发展势头强劲。这背后，该行顺势升级，“智慧化”战略突进是核心原因。

公开资料显示，早在多年前，江苏银行就对发展金融科技及时战略卡位，明确提出“着力打造最具互联网大数据基因的银行”，该行直销银行、物联网金融等“拳头产品”也逐渐享誉业内。

前瞻战略初显成效，该行继续谋势而动。2018年，在全面评估上一个五年规划、深刻分析未来形势演变趋势的基础上，江苏银行明确了未来五年的战略目标和战略重点，把“智慧化”置于“四化”战略的首位，2019年正是其新一轮五年战略发展规划起步实施之年，深入推进“智慧化”战略也开了个好头。

年报显示，这一年，江苏银行金融科技方面投入明显加大，金融科技资金投入达到6.89亿元，占全年归属于母公司股东净利润比例4.71%，较前一年提升超过3个百分点；成立了金融科技创新委员会，建立了常态化的议事机制和敏态开发模式，统筹推进创新项目，快速验证，快速落地上线，实现“涌现式进化”。该行积极把握线上化、数字化、场景化发展趋势，将科技基因渗透到营销获客、产品研发、风险管控、流程再造等经营管理各个领域，一个充满创新活力的金融科技生态圈正在形成。

报告期内，江苏银行不断深化技术与业务融合模式，建立敏捷运行模式，优化考核激励机制，科技引领下的整体协同性持续提升；不断优化IT治理体系，加快重大创新项目建设，对5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究，在互联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落地的产品扩面成势。

科技全面赋能业务端

对金融科技的执着耕耘，为江苏银行业务端发展带来了澎湃动力。其中，“智慧零售”升级蝶变颇具代表性。

年报显示，2019年，江苏银行充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术，推出手机银行5.0版、直销银行5.0升级版，实现网点柜面、智能柜台“无卡”办业务，开放“PC+小程序”双平台，持续拓展线上零售应用场景生态圈。截至报告期末，该行手机银行总客户数突破700万户，据第三方机构统计，月活客户数排名城商行第一位，年内累计交易金额超过2万亿元；直销银行在中科院《互联网周刊》发布的2019年度银行业直销银行排名中，位列首位。

在科技引领作用下，江苏银行“智慧零售”转型不断深化，线上线下两翼齐飞，零售金融业务规模、效益实现了历史新突破。报告期内，该行零售金融业务实现营业收入104.04亿元，同比增长61.91%；净利润39.02亿元，同比增长32.94%。截至报告期末，零售存款2935亿元，同比增长35.92%；零售贷款余额3759亿元，同比增长38.96%。从增量上来看，零售贷款增长占贷款总额增长的比例高达70%。

除了零售，该行曾被央视新闻报道过的线上秒贷小微明星产品“税e融”，也在大数据等前沿技术加持下继续闪耀光芒。2019年，江苏银行“税e融”网贷产品累计服务小微企业3.1万户、放款金额544亿元。依托大数据和人工智能技术，该行自主研发了“黄金眼”风控系统，综合服务、智慧风控能力不断提升，有效助力破解小微融资难、融资慢、融资贵问题。根据媒体公开报道，江苏银行运用大数据技术服务好小微企业的做法也颇受用户喜爱，同时也受到上级表扬。

运用物联网、区块链技术，江苏银行2019年创新推出物联网金融2.0产品，物联网金融新增发生额突破百亿元，有效解决钢贸等传统行业的融资难题，既服务了实体，又拓展了业务范围，以第一名的成绩荣获2019年“江苏省金融创新奖”。

江苏银行还大力推进智慧网点建设，加快柜面无纸化改革，缩短业务办理时间，打造轻盈、高效、安全的客户服务体验。引入人工智能，开启智能集中授权新模式，智能授权占比60%，不仅业务授权的风控和效率得到了大幅提升，也释放出更多柜面人力。 文/苏寅轩

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