互金中概股谋变 360金融布局银行业

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　　互金中概股谋变 360金融布局银行业

　　时代周报记者 曾令俊 发自广州

　　由于采取新会计准则以及受疫情的影响，互金中概股一季度业绩普遍下滑。

　　近日，360金融（NASDAQ：QFIN）、乐信（NASDAQ：LX）、趣店（NYSE：QD）及信也科技（NYSE：PPDF）四家头部互金企业均披露了2020年一季报。

　　具体来看，360金融盈利1.8亿元，环比下滑57.4%，同比下滑74.6%；信也科技盈利4.2亿元，环比增长1.9%，但同比下滑40.2%；乐信及趣店则分别亏损6.8亿元及4.9亿元。

　　“突发疫情使得经济运行受到影响，借款人还款能力下降，逾期率普遍上升。在这一背景下，平台普遍采取谨慎经营态度，控制了贷款规模，加大了信用风险拨备。同时，在监管趋严背景下的业务模式调整，息费水平下降和新会计准则的调整等，也是影响业绩的因素。”6月5日，零壹研究院院长于百程告诉时代周报记者。

　　从二级市场看，多只互金中概股的情况不容乐观，如品钛、小赢科技等已跌破1美元。近期，不少中概股赴港二次上市。互金中概股有没有这方面的计划？

　　6月8日，乐信回复时代周报记者称，我们在22家符合港交所二次上市的名单之内；同时，任何对公司有利的选项我们都不会拒绝。近日，时代周报记者咨询了多个互金中概股，表示暂时没有这方面的具体计划。

　　更多的互金中概股则“看中”了银行。6月5日晚，360金融关联方360集团宣布，以12.81亿元收购天津金城银行30%的股权，成为该行第一大股东。天津金城银行是天津自贸区内注册设立的唯一的民营法人银行，也是全国首批、北方首家民营银行。

　　入股银行，无疑降低了互金平台经营金融业务所面临的政策合规风险，也可以降低互金平台的融资成本，以及拓宽客户群体。

　　“如何突破互联网金融产品的同质化，又满足传统机构合规要求和区域特色，是双方合作的难度所在。”深圳某助贷机构负责人此前对时代周报记者分析道。

　　纷纷入股银行

　　部分互金中概股已经开启了转型，寻求突破口。

　　6月3日，趣店集团与亚洲最大的奢侈品服务平台寺库（NASQ: SECO）共同宣布，趣店将以至多1亿美元的价格认购寺库至多1020.4千万股新发A类普通股。这也是继今年3月上线“万里目”后，再次加持转型奢侈品电商领域。

　　交易完成后，趣店将持有寺库约28.9%的股份，成为其第一大股东。此外，双方将在全球奢侈品电商领域开展全面战略合作。消息发布后，两者股价均应声上涨。前一个交易日跌破历史低点的寺库，最终收涨52.56%，同日，趣店收涨5.44%。

　　于百程分析称，趣店因为早年发展较好，融资较多，积累了大量的现金流，才能有足够的资金支撑起此次并购行为。不过，随着业绩由盈转亏，一季度末账上现金为15.2亿元，也呈现下降状态。对于趣店来说，奢侈品电商是必须走好的一步棋。

　　作为360集团的重要关联方，360金融显然会受益于这张民营银行牌照。在本次股权收购之前，360金融已与金城银行签署《战略合作协议》。金城银行未来的业务方向或将以消费贷为主，与360金融进行更加深度、紧密的结合，提供更加丰富的线上消费贷款产品。

　　“从业务角度看，两者的联合有利于各自发挥结构化优势，360金融的科技禀赋将得到更加充分的发挥，金城银行的用户服务能力也将得到提升。”6月5日，360金融相关人士告诉时代周报记者。

　　据了解，去年12月中旬，信也科技完成对福建海峡银行的股权投资，持有该行4.99%股份，并与福建海峡银行在消费金融等多个方面达成战略合作；去年9月28日，江西省首家民营银行—江西裕民银行成立，乐信是该行第三大股东，持股比例为9.8%。

　　行业利润普降

　　今年一季度美股上市公司开始普遍使用“ASC 326”新会计准则。简而言之，即新会计准则把原来放在后面的“可能风险”提前消化。

　　以360金融为例，按照新会计准则，一季度360金融净利润1.83亿元；若沿用旧会计准则，Non-GAAP 净利润达到7.64亿元人民币。

　　其中，率先公布一季报的是趣店。趣店于2017年在美国纽交所上市，2019年以32.6亿元成为互金中概股“利润王”。

　　一季报显示，第一季度趣店的总营业收入9.58亿元，同比去年下降54.32%；股东应占净利润亏损为4.87亿元，而去年同期净利润为9.5亿元，同比下降151.2%。

　　这也是趣店自上市以来的首次亏损。趣店集团投资者关系副总裁祝祺表示，“鉴于疫情引发的对经济的持续影响，趣店二季度仍然继续保持审慎态度。”

　　去年拍拍贷更名为信也科技，并顺应监管形势退出P2P业务。

　　财报显示，信也科技今年第一季度营收为21.06亿元，同比增长40.84%；实现净利润4.19亿元，同比下降40.36%。

　　财报中透露，面对新冠肺炎疫情的影响，信也科技采取了行动控制信用风险，并主动减少平台上的撮合金额。数据显示，第一季度的撮合额环比有所下降，为130.54亿元。

　　乐信一季度额外增加疫情特殊专项拨备9亿元，致一季度亏损6.78亿元，而去年同期的净利润则为5.83亿元，如果除去疫情特殊专项拨备，一季度利润为1.67亿元。这也是乐信上市后首次亏损。

　　针对疫情特殊专项拨备，乐信CFO曾岩解释称，“针对疫情所计提的拨备，是企业对疫情可能造成的资产影响所预留的准备，企业判断有其主观一面。虽然疫情还在发展中，最终结果还不知道，但会计准则要求企业对疫情可能会产生的影响这、作出预估，以反映出疫情对公司的影响。”

　　360金融发布的2020年一季度报显示，此次财报采用新会计准则ASC326，360金融实现收入31.83亿元，同比增长58.4%；净利润为1.83亿元，去年同期为净利润7.2亿元，同比下降74.56%。

　　综合来看，一季度影响互金利润的因素主要是疫情及新的会计准则。

　　6月7日，华东某助贷机构高管告诉时代周报记者，“疫情期间，部分借款人收入下降，还款意愿、还款能力均有所下降，导致逾期率上升，大量借款人申请延期还款甚至减免利息，侵蚀了利润。”

　　“疫情期间，互金公司放款减少，会导致收入下降，但是房租、员工薪资等运营成本却很难下降。此外，互金公司还会对待偿债权计提坏账，进一步减少净利润。”麻袋研究院高级研究员王诗强告诉记者，种种因素导致互金平台净利润断崖式下跌。

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