360溢价拿下银行牌照，周鸿祎曾扬言不做互联网金融

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　　原标题：360斥资13亿溢价拿下银行牌照，周鸿祎曾扬言不做互联网金融　　

　　360斥资13亿溢价入股金城银行的背后，除了360将继获得保险、消金、小贷、基金等牌照后，再度拿下“含金量”最高的银行牌照多外，也让其有了新的投资和发展的方向来支撑千亿商业帝国。随着360金融版图的不断扩充，能否帮助其重返4000亿市值的高峰？

　　6月5日，三六零公告称，拟斥资12.8亿元收购天津金城银行30%股权，交易完成后三六零将成为天津金城银行第一大股东。三六零入主后，天津金城银行将成为继微众银行、网商银行之后，国内第三家由互联网公司任第一大股东的互联网银行。腾讯、阿里同样分别占有各自旗下微众银行、网商银行30%的股份。

　　曾扬言不做金融周鸿祎，此次成功入股金城银行后，三六零将继获得保险、消金、小贷、基金等牌照后，再度拿下“含金量”最高的银行牌照。考虑到目前A股上市银行普遍跌破净资产，市净率大多在0.7左右，若按0.7倍的市净率计算，实际溢价近25%。三六零溢价收购金城银行股权的背后，是期对银行牌照的渴求。

　　此外对360来说，除了拿到互联网巨头必争的银行牌照外，也急需要投资和发展的方向来支撑三六零的商业帝国。目前，三六零的股价不到20块，市值1200亿元左右。2年左右的时间，距离重返A股上市前后的高点66.12元，已跌掉了2/3。而入股金城银行不仅有利于三六零实现互联网科技与金融产业的深度融合、协调发展，也让三六零有了新的故事可以演绎。

　　360溢价收购金城银行

　　根据三六零的公告，公司拟以1.4元/股的交易价格，受让金城银行5名原发起股东合计持有的9亿股股份，交易金额合计为12.81亿元，交易完成后公司直接持有金城银行30%的股份，成为其第一大股东。三六零称，公司符合对民营银行的出资条件，但投资尚需获得银保监会等有关监管部门最终核准批复。

　　这家被三六零看中的金城银行到底是什么来头？

　　公开资料显示，天津金城银行于2015年4月27在天津自由贸易试验区成立，是天津首家民营银行，也是银保监会首批试点的5家民营银行之一（深圳前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、浙江网商银行）。其中微众银行由腾讯持股30%，网商银行由阿里旗下蚂蚁金服持股30%。此次三六零入主天津金城银行后，同样持股30%，都已达银监会确定单一股东持股比例的上限。而天津金城银行将成为国内第三家由互联网公司任第一大股东的互联网银行。

　　天津金城银行注册资本30亿元，由持股20%的华北集团和持股18%的麦购集团作为主发起人，联合其他14家民营机构共同筹建。其发起股东都来传统行业，共计有16位股东。同其他民营银行相比，金城银行的股权结构尤为分散，这也是被三六零看中的原因之一。

　　此次360收购的是天津德泰供应链管理有限公司、天津协合新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津天利纵横贸易有限公司、晟鑫（天津）资产管理有限公司所持的股份，5名股东各持有天津金城银行6%股份，合计持股30%。交易完成后，金城银行股东数将降为12家，360成为第一大股东。

　　金城银行主要定位于“公存公贷”，主要面向小微企业吸收存款，然后再以贷款支持小微企业的发展，贷款投放以天津地区为主。不似无边界的互联网，传统企业业务范围覆盖半径始终有限，旗下银行成长为大银行的概率小，这类民营银行的发展速度相对要慢一些。

　　目前民营银行尚处于起步阶段，多数民营银行营收仍然呈倍数增长。尤其是以背后大股东的流量优势为依托的互联网银行在民营银行队伍中表现亮眼。但在2018年，金城银行营收还曾出现下滑。

　　财务数据显示，截至2020年3月31日，天津金城银行资产总额达311.42亿元，较去年末增长1.44%。对比来看，微众银行以及网商银行这两家以4308亿元的总资产瓜分民营银行总资产的半壁江山。

　　据了解，360给金城银行定位于“打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行”。这也意味着，金城银行未来将向微众、网商等“互联网银行”的路径靠拢，而背靠互联网背景的股东，可以快速切入金融服务的流量和场景，这或将帮助金城银行更好地适应互联网化发展的新需求。

　　而对于360来说，收获银行牌照后，360金融的现有业务将实现进一步合规，该平台也将进一步扩大资金来源，获得更有优势的资金成本。

　　周鸿祎图什么？

　　三六零的此次收购除了名义上溢价17%外，考虑到目前A股上市银行普遍跌破净资产，市净率大多在0.7左右，若按0.7倍的市净率计算，实际溢价近25%。三六零溢价收购金城银行股权的背后，是期对银行牌照的渴求。

　　值得一提的是，此次成功入股金城银行后，三六零将继获得保险、消金、小贷、基金等牌照后，再度拿下“含金量”最高的银行牌照。目前三六零旗下持牌公司分别为福州三六零融资担保有限公司、上海三六零融资担保有限公司、福州三六零网络小额贷款有限公司、广东众康永道保险经纪有限公司、晋商消费金融、和耕传承基金销售有限公司和互联网金融资产（西咸新区）交易中心有限公司。

　　一个显而易见的事实是，开银行正在成为互联网巨头的新标配，腾讯、阿里、苏宁、小米、美团等均已设立或筹建各自的民营银行。腾讯有微众银行，阿里有网商银行，苏宁银行的第一大股东是苏宁云商，新网银行的第二大股东则是小米的全资子公司银米科技，亿联银行人第二大股东是美团全资子公司吉林三快科技。

　　此外，对三六零来说，除了拿到互联网巨头必争的银行牌照外，更重要的是急需要投资和发展的方向来支撑三六零的商业帝国。三六零的主营业务主要分为四大板块：互联网广告及服务、互联网增值服务（游戏等）、 智能硬件和安全及其他。其中互联网广告及服务、互联网增值服务（游戏等）贡献了80%的营收，是三六零的基本盘。但这两大板块的营收在2019年都出现了下滑，而对此官方的解释是互联网广告市场增速持续放缓，广告预算投入趋于谨慎，且不断向头部平台集中，互联网广告投放重心偏向移动端，公司具有显著优势的 PC 端广告市场竞争日趋激烈，简单来说就是四个字“竞争激烈”。而三六零正处于向政企端转型的阶段，真正擅长的安全业务收入贡献不到5%，急需寻找新的业务支撑。

　　目前，三六零的股价不到20块，市值1200亿元左右。2年左右的时间，距离重返A股上市前后的高点66.12元，已跌掉了2/3 。而三六零2020年一季度财报显示，账上货币资金192亿元，短期借款仅有2.35亿元，资产负债率仅为14%，大量资金闲置，这笔13亿的投资资金对于不差钱的三六零是九牛一毛。而这笔投资入股有利于三六零实现互联网科技与金融产业的深度融合、协调发展，也让三六零有了新的故事可以演绎。

　　周鸿祎的金融版图

　　作为一家曾经和阿里巴巴、腾讯在同一梯队的互联网公司，三六零较晚才涉足到金融领域。

　　2013年支付宝推出余额宝、微信支付与人保财险合作、百度拓展互联网金融平台，互联网公司纷纷进军金融圈时，周鸿祎曾公开表态，看不懂互联网金融，不会涉足金融业务，还是踏踏实实立足于安全领域做好产品。然而随着互联网金融浪潮愈演愈烈，不到两年周鸿祎就食言了，三六零也随大流搭上了互联网金融这趟车，2015年5月 360金融的雏形“你财富”正式注册成立公司，开始涉足金融业务。周鸿祎还将互联网金融列为三六零最重要的战略之一，至此360金融便一发不可收拾，四处开花。

　　360的金融版图正逐渐扩大，2015年12月成立互联网金融资产（西咸新区）交易中心有限公司，奇虎三六零保险经纪有限公司，涉足金交所和保险领域。2016年又推出众筹平台“360淘金”，收购“私银家”打造高端财富管理平台，推出“360股票”App，360借条、并参股了晋商消费金融公司获消费金融牌照，参股互联网金融资产（西咸新区）交易中心，获金交所牌照。2017年成立360小额贷款公司，获小额贷款牌照。2018年成立360融资担保公司，获融资担保牌照，并参股和耕传承基金销售有限公司，获基金代销牌照。并在2018年9月将旗下的金融业务独立拆分成360金融，并于同年12月360金融在美国纳斯达克上市。2019年收购广东众康永道保险经纪公司，获保险经纪牌照。此次入股金城银行后360将集齐银行、消费金融、金交所、小额贷款、基金代销、融资担保、保险经纪等7张金融牌照。

　　以安全起家的360，在错失移动互关联网的机会后，2019年宣布启动政企安全3.0战略，正式进入政企领域。然而相比互联网业务，To B业务投入大，赚钱难。靠硬件来撑起营收意味着要牺牲毛利，做更多”苦活累活“，在资本市场也可能吃力不讨好。而其布局的金融业务360金融在成立5年后，2019年的营收和净利规模已与360相差无几。2019年360营收为128亿元，扣非净利为35亿元；360金融营收为92亿，净利为25亿。

　　随着360金融版图的不断扩充，能否帮助其重返4000亿市值的高峰，讲好新的资本故事，还有待时间考量。

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